Закладная на квартиру по ипотеке

закладная на квартиру по ипотеке

Все граждане, имеющие ипотеку, знают, что одним из главных документов такого кредитования является закладная на квартиру. Те, кто только собирается оформлять ипотечный кредит, должны чётко понимать, что такое закладная на квартиру по ипотеке, а также как её оформлять.

Что это такое

Закладная по ипотекеЗакладной на квартиру называют документ, который подтверждает право на имущество, имеющее обременение. Если говорить просто, то данный документ является подтверждением залогового права кредитора при оформлении ипотечной сделки. Залоговая также является гарантом для кредитного учреждения и оформляется в банке во время заключения сделки кредитования под залог недвижимости.

На момент, пока квартира находится в ипотеке, банк имеет право продать её. Это может быть в нескольких случаях, например, если заёмщик не выполняет договорные обязательства или же если кредитор был признан банкротом. Последний случай позволяет не зависимо от того как поступали оплаты по кредиту, продать имущество, находящиеся в ипотеке и погасит свои долги.

Какое имущество может считаться залоговым

Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, то обязательным условием оформления сделки является подписание данного документа и его регистрация. По закону банку можно заложить:

  1. земельный участок;
  2. дом;
  3. квартиру;
  4. промышленные и строительные объекты.

Документ хранится у своего владельца, то есть у кредитора, который предоставил средства для покупки недвижимого имущества. Заёмщик же может забрать закладную только после того, как будет полностью закрыт дог по договору кредитования.

Как оформляется документ

Как уже было сказано ранее, закладная является главным гарантом для кредитного учреждения. Именно под этот документ большинство кредиторов и выдают средства, обеспечением же ипотеки по факту становится купленная недвижимость.

Данный документ в обязательном порядке должен пройти процедуру регистрации. Этот процесс будет гарантировать, что в документ не будет вноситься иная информация. Если же будет выявлено внесение, каких-либо данных, то он будет признан недействительным.

Что содержит в себе документ

Структура документа и само оформление в разных банковских учреждениях может отличаться. При этом содержание закладной обязательно будет схожим. Если рассматривать закладную самого популярного банка Сбербанк, то она включает в себя такую информацию:

  • личные данные заёмщика;
  • информация о лице, которое является держателем документа, то есть банке;
  • полное описание объекта недвижимости, эти данные позволяют безошибочно идентифицировать объект залога;
  • стоимость на основании оценки экспертом;
  • номер документа;
  • дата составления документа;
  • полные условия кредитования заёмщика.

Чтобы наглядно увидеть, как выглядит образец залогового документа можно просто зайти на сайты самых крупных банков страны, практически каждый кредитор выкладывает на своём ресурсе полную информацию о том, как выглядит данная документация. Обратите внимание, что на официальном сайте ВТБ банка предоставлена стандартный образец закладной на квартиру.

Регистрация документа

Данный документ требует обязательных регистрационных действий со стороны Россреестра. В свою очередь работник регистрационного органа присваивает закладной уникальный номер и указывает:

  1. наименование органа, который провёл регистрацию документации;
  2. место проведения ипотечной сделки;
  3. дату выдачи документа.

Залогодатель получает документ, подтверждающий право собственности, где поставлена отметка об имеющихся обременениях на квартиру. Чтобы снять их, необходимо выполнить условия банковского договора.

Нюансы оформления

Закладная является гарантом для банка. На руки заёмщику она не выдаётся и оформляется в единственном экземпляре. Очень важно после оформления сделки взять копию данного документа, а также проверить все указанные в закладной данные.

При возникновении спорных вопросов, этот документ может существенно помочь заёмщику отстоять свои права на недвижимое имущество.

Потеря документа

закладная на квартиру по ипотекеНередко заёмщики сталкиваются с такой ситуацией, когда кредитор попросту потерял закладную. В этом случае есть только один выход из ситуации — оформление дубликата документа. В нём должна быть указана та же информация и данные о сделки и недвижимости. Также на дубликате ставиться соответствующая отметка, что документ не является оригиналом, но имеет ту же силу.

Как правило, заёмщик узнаёт о потере документа в тот момент, когда настало время забрать его у кредитора. Этот момент наступает после полного погашения долга по ипотеке. Приятного мало, но придётся всё же оформить дублирующий документ, чтобы наверняка знать, что все права соблюдены в рамках закона.

Стоит также помнить, что требовать оплаты услуг по оформлению дубликата не могут быть предъявлены заёмщику. Документ был потерян не по его вине, по сути то он даже не находился у заёмщика. Поэтому все затраты должен нести банк. Если же кредитор отказывается восстанавливать документ за свой счёт, то кредитор вправе подать иск в суд.

Нередко заёмщики сталкиваются с такой ситуацией, когда банк и вовсе отказывается выдавать закладную на руки заёмщику после полного погашения долга. По закону на такие действия кредитор не имеет право и должен отдать заёмщику документ, если не имеет на удержание его никаких оснований. В этом случае клиент банка может написать жалобу на имя руководителя банка или де подать в суд.

Внимание! Закладная на квартиру, дом или другое жилое помещение является очень важным документом. Особенно тогда, если заёмщик не имеет никакой собственности, кроме ипотечной. При этом кредитор вправе распоряжаться имуществом, если заёмщик недобросовестно выполняет свои обязательства, прописанные в договоре. В случае неоплаты ипотеки банк может продать недвижимость, чтобы вернуть выданные средства. Поэтому к такому роду кредитования стоит отнестись более чем серьёзно, а также внимательно читать договор перед подписанием и выполнять вовремя свои обязательства.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юлия Викторовна / автор статьи
Практикующий юрист по недвижимости. Активно пишу юридические статьи в компетентной области
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
KvartiraZakon
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: